Endeudamiento familiar: el Congreso debate nuevas medidas para aliviar las deudas de los hogares
El creciente endeudamiento de las familias argentinas comenzó a ocupar un lugar central en la agenda del Congreso, donde distintos bloques de la oposición presentaron cerca de 30 proyectos destinados a abordar la problemática.
Las iniciativas surgieron en paralelo a los reclamos realizados este jueves frente al Ministerio de Economía por organizaciones sindicales y movimientos sociales, que reclamaron medidas frente al aumento de la morosidad y las dificultades que atraviesan numerosos hogares para afrontar sus compromisos financieros.
Uno de los principales puntos de discusión es el crecimiento de las deudas vinculadas con tarjetas de crédito, préstamos personales, billeteras virtuales y plataformas fintech.
Según datos citados en el debate parlamentario, seis de cada diez familias tendrían algún tipo de deuda, una situación que genera preocupación por el impacto que puede tener sobre los ingresos de los hogares.
Proponen limitar tasas y proteger los ingresos familiares
Entre las iniciativas presentadas aparecen propuestas para establecer límites a las tasas de interés y al costo financiero de los créditos, además de mayores controles sobre las empresas que ofrecen financiamiento.
Uno de los proyectos plantea que el costo financiero total de los préstamos sea informado antes de la contratación de manera clara y visible.
También se propone establecer mecanismos de revisión humana para las decisiones automatizadas de las plataformas financieras y regular la utilización de datos para determinar la capacidad de pago de los usuarios.
Otro de los puntos que aparece en varios proyectos es la protección de determinados ingresos de carácter social.
Una de las iniciativas plantea que prestaciones como la Asignación Universal por Hijo (AUH), la Asignación por Embarazo y la Prestación Alimentar no puedan ser utilizadas mediante débitos automáticos para cancelar préstamos, salvo que exista una decisión expresa del beneficiario.
También buscan regular a las billeteras virtuales
Las fintech y las billeteras digitales ocupan un lugar importante en las propuestas presentadas en Diputados.
Uno de los proyectos plantea que estas empresas sean supervisadas por el Banco Central y que existan requisitos mínimos para garantizar un otorgamiento responsable de créditos.
Entre las medidas propuestas aparecen alertas ante situaciones de sobreendeudamiento, consentimiento explícito para determinadas operaciones y límites a prácticas que puedan incentivar el acceso compulsivo al crédito.
También se busca limitar los denominados mecanismos de “gamificación” y otras estrategias digitales destinadas a estimular el consumo o el endeudamiento.
Una salida para quienes ya no pueden pagar
Otro grupo de proyectos apunta directamente a las familias que ya se encuentran en una situación de sobreendeudamiento.
Las propuestas incluyen planes de refinanciación, consolidación de distintas deudas en un único esquema de pago y mecanismos para revisar intereses considerados abusivos.
También se plantea modificar el régimen de concursos y quiebras para que los consumidores que hayan contraído deudas de buena fe puedan acceder a una salida judicial que les permita reorganizar sus obligaciones sin perder los bienes indispensables para vivir.
El debate recién comienza
Mientras el Gobierno nacional sostiene que el endeudamiento entre particulares debe resolverse fundamentalmente entre deudores y acreedores, la oposición plantea que el Estado debe establecer reglas para evitar situaciones de abuso y prevenir que las familias queden atrapadas en una cadena de créditos.
El tema tendrá además una jornada de debate en la Cámara de Diputados, con la participación de economistas, especialistas en derecho, representantes de consumidores y legisladores.
La discusión adquiere especial importancia en un contexto en el que el acceso al crédito se convirtió para muchas familias en una herramienta para afrontar gastos cotidianos y llegar a fin de mes.
El desafío para el Congreso será determinar hasta dónde debe llegar la regulación estatal sin limitar el acceso al crédito y, al mismo tiempo, cómo evitar que los intereses, las refinanciaciones y las prácticas de cobranza terminen profundizando el problema del sobreendeudamiento.